• Ivonna,
  • Ludis,
  • Ludvigs,
  • Patrīcija,
  • Александр,
  • Фотий
Гороскоп
Поиск на BB.LV Поиск на BB.LVRSSFacebook InstagramЛента новостей
Люблю! ЛЮБЛЮlife
Reklama.lv Reklama.lv
Видео Видео
telegraf.bb.lv Telegraf
Программа Программа
Подписка 2020

Гороскоп Погода
Люблю! Люблю! Reklama.lv Reklama.lv Видео Видео telegraf.bb.lv Telegraf Программа Программа Facebook Facebook Instagram Instagram


Почему шведские банки закрывают счета латвийскому бизнесу

Размер текста Aa Aa
Экономика / банки
BB.LV 10:54, 28 ноября, 2018 7

Не успел закончиться первый этап беспощадной борьбы с нерезидентами, которых изгнали из латвийских банков (а вместе с ними избавились от 9 млрд. евро), как началась вторая серия банковской эпопеи «Мы наш, мы новый мир построим».



С угрожающей частотой в редакцию газеты «БИЗНЕС Сегодня» поступают сигналы о закрытии счетов латвийских предприятий в местных банках. Получившие черную метку компании объединяет наличие среди их учредителей иностранцев. Общее у банков, которые избавляются от клиентов, то, что они имеют скандинавский капитал.

Без вины виноватые

Что касается предприятий нон грата. Это вовсе не так называемые фирмы-оболочки, с которыми после повышенного внимания к нашей стране минфина США и начала ликвидации банка ABLV покончено раз и навсегда. Это среднестатистические предприятия, давно и успешно работающие в самых разных сферах народного хозяйства: в транзите, торговле, обслуживающей сфере и так далее. Они создают в Латвии рабочие места и аккуратно платят налоги. Единственная их «вина» — наличие в общей структуре учредителей «подозрительных» иностранных совладельцев.

Происхождение учредителей может быть разным — США, страны ЕС, Россия, Беларусь, Украина, Турция... Владеть они могут и контрольным пакетом, и незначительной долей компании. Итог один: давай до свидания!

Единственный регион, выходец из которого может владеть долей латвийского предприятия без опасения быть выгнанным из латвийско-шведского банка, — это Скандинавия. Злопыхатели могут прокомментировать: «Ворон ворону глаз не выклюет!», но, скорее всего, взаимная любовь шведских банкиров и бизнесменов объясняется более прагматичным аргументом: в данном случае банку проще выполнить обязательное правило «Знай своего клиента!».

Ничего личного, только бизнес

И тем не менее с чего бы шведским банкам отказываться от сотрудничества с доходными клиентами, имеющими вызывающие уважение кредитные истории?

Поначалу была мысль, что в тихий банковский бизнес вломилась геополитика, которая шведов пугает больше, чем кризисы и дефолты. Впрочем, эта версия кажется несостоятельной с учетом того, что от ворот поворот получают компании не только с российским, но и с американским и европейским капиталами.

Скорее причина расставания в другом. Ничего личного, только бизнес — содержание и обслуживание счетов частично иностранных предприятий иногда обходится дороже, чем доходы от этого обслуживания.

Это как в ресторане. Блюдо, резко подорожавшее из-за неурожая и дефицита исходных продуктов, проще исключить из меню, чем готовить себе в убыток или пытаться продать втридорога.

Если в ресторанном бизнесе себестоимость блюда зависит от цен на горох, шпек, газ, электричество, аренду и т. п., то в финансовом бизнесе стоимость услуги сопрягается со временем, затраченным банковским клерком на каждого клиента. Человеко-часы нынче дороги. Впрочем, главная беда для банкира-работодателя даже не в том, что ценность адекватных работников в Латвии стремительно растет. Хуже другое — объем работы, которую они должны провести, растет еще быстрее.

Не можешь? Заставим

И вот тут мы возвращаемся к весенним катаклизмам, связанным с приговором американского минфина и показательной казнью латвийского банка. Следствием истории с ABLV стало ужесточение требований к работе с клиентами оставшихся банков. То есть усиление той самой борьбы с легализацией денежных средств (anti-money laundering — AML).

Звучит красиво, стоит дорого. Одно только лицензионное программное обеспечение, заточенное под AML, обойдется владельцам среднего банка в несколько миллионов евро. Плюс сотни тысяч евро за ежеквартальные и ежегодные аудиты. Плюс расходы на содержание персонала, который, кстати, надо регулярно обучать не только в Латвии, но и за рубежом. Это если смотреть на ситуацию изнутри банка.

Снаружи закручивание гаек также хорошо заметно.

Еще лет десять назад счет в банке можно было открыть за один день, заполнив анкету на одной страничке. Сегодня на это потребуется в лучшем случае 2-3 недели, а в наиболее сложном варианте придется ждать до полугода, доложив о себе банку всю подноготную.

Одновременно с ростом объема работы в рамках AML растет уровень ответственности банковских акционеров. За денежный перевод в не то время и не в то место следует суровое и неотвратимое наказание: в лучшем случае миллионный штраф, в худшем — письмо из минфина США...

Грязные танцы с долларами

И ладно бы банкирам в ночных кошмарах являлся только призрак ABLV. В конце концов, есть способы, чтобы забыться беспробудным сном. Но скандинавские банки имели несчастье самостоятельно вляпаться в истории с грязными деньгами.

Здесь можно упомянуть обвинения в отмывании денег, выдвинутые основателем фонда Hermitage Capital Уильямом Браудером в адрес шведского банка Nordea. Напомним, что в прошлом году Nordea в Латвии слился с норвежским DNB, образовав банк Luminor.

Впрочем, безусловное лидерство по масштабам «грязного» скандала в нашем регионе держит Danske Bank, который подозревают в отмывании 234 миллиардов долларов США через его эстонский филиал. Это, кстати, в десять раз больше ВВП Эстонии.

В отличие от латвийского ABLV, которого без лишних разговоров пустили на ликвидацию, скандинавский Danske bank продолжает работать и по сей день. Пустяки, дело житейское? Отделались легким испугом? Похоже, что да. Однако акционерам пришлось совершить жертвоприношение — глава Danske Bank Томас Борген из-за скандала с отмыванием денег был вынужден подать в отставку.

И вот представьте себе реакцию топ-менеджеров из других скандинавских финучреждений. Еще летом они играли с Томасом в гольф, летали на бизнес-джетах, дискутировали на VIP-конференциях, грелись в лучах зависти, излучаемой тысячами клерков, расположившихся внизу финансовой пирамиды (не пирамиды типа МММ, а пирамиды, символизирующей общественный успех). Секретари и секретарши, персональные пилоты и стилисты, приемы, высшее общество — в общем, жизнь удалась. Как вдруг старине Боргену приходится складывать пожитки в коробочку, освобождать рабочей кабинет и семенить с вещами на выход — из волшебного мира банковских президентов в мир обычных людей.

И из-за чего! Из-за прохиндеев богом забытой республики Восточной Прибалтики, чей госбюджет меньше городских бюджетов Стокгольма или Копенгагена! Нет уж, такого конца карьеры биг-боссам не надо. И вот летят молнии-распоряжения в страны Балтии — усилить контроль, ужесточить проверки, гнать поганой метлой все, что вызывает малейшее подозрения.

Мини-боссы на местах берут под козырек и начинают зачистку клиентской базы. Ничего личного...

Мы их теряем

В целом шведские банки можно понять и простить. Вот только латвийской экономике от этого не легче. Отключенные от банковского обслуживания иностранные соучредители латвийских фирм — это те самые инвесторы, за которых борется любое нормальное государство. И, защищая честь своего фасада, шведские банки фактически разгоняют из Латвии инвестиции.

У попавшего под кампанию за чистоту банковских счетов иностранцев есть два выхода: либо перейти в другой латвийский банк, где хотят и умеют работать с клиентами в новых условиях, либо открыть счет в иностранных банках (как правило, предпочтение отдается странам Восточной и Западной Европы, а также Китаю).

И хорошо, если предприниматель, имевший неосторожность родиться за пределами Латвии, переведет свои деньги в другой латвийский банк. Хуже, если его деньги, а затем он сам переберется в другую страну.

Кстати, нечто подобное уже происходит.

В настоящий момент прямые зарубежные вложения присутствуют в капиталах 27 800 местных компаний. В течение года предприятий с иностранными деньгами стало на 7,16% меньше.

Как следствие, уменьшилась и сумма накопленных прямых иностранных инвестиций в основной капитал предприятий Латвии. Сейчас она составляет 7,12 млрд евро, что на 123,4 млн евро меньше, чем годом ранее.

Увы, интересы шведских банков и Латвийской Республики вступили в противоречие, которое на наших глазах разрешается не в пользу республики...

КОММЕНТАРИИ

Газета «БИЗНЕС Сегодня» попросила банки прокомментировать ситуацию с закрытием счетов латвийских предприятий. Вот какие ответы мы получили.

SEB

— В течение последних лет число клиентов банка SEB продолжает увеличиваться — как частных лиц, так и юридических. Что касается надзора за сделками «Знай своего клиента», а также предотвращения легализации незаконно нажитых средств, то это всегда было и будет нашим приоритетом.

Начало и предотвращение сотрудничества с клиентами и предусмотренный законом надзор основываются на структуре собственников компании, репутационных рисках, правомерности сделок и так далее.

(Агнесе Стразда, руководитель управления корпоративных коммуникаций SEB)

Swedbank

— Общее число клиентов Swedbank в Латвии уже несколько лет назад достигло половины экономики Латвии, оно стабильно в долгосрочной перспективе, оставаясь без изменений и в этом году — 0,9 миллиона частных лиц и 83 000 предприятий в 3-м квартале. Такой же показатель был и в начале года.

В контексте ваших вопросов следует отметить, что количество клиентов-нерезидентов в нашем банке исторически всегда было незначительным. А в начале 2016 года Swedbank полностью отказался от предоставления услуг для нерезидентов высокого риска, которые в то время составляли менее 1% клиентской базы.

Банки в Латвии по-прежнему очень активно борются за клиентов, однако у банков могут различаться рисковые аппетиты в зависимости от имеющихся рисков. Swedbank является банком, дружественным к предпринимателю, и мы активно открываем счета для любой компании с ясными источником капитала и структурой собственников, а также с деятельностью, которая явно связана с Латвией.

В то же время случаи, когда приходится разрывать существующие деловые отношения, являются исключительными — с тщательной оценкой каждой конкретной ситуации. Принимая во внимание то, что Swedbank постоянно придерживается принципов ответственности, более серьезный в последние годы надзор в целях предотвращения легализации незаконно нажитых средств затрагивает небольшое количество наших клиентов — большинство из них не чувствуют этого в повседневной жизни.

Отслеживание трансакций и соблюдение требований — это повседневная работа банка. Однако следует учитывать, что соблюдение этих принципов и оценка рисков становится рутинной задачей не только для банковского сектора. По сути, каждая компания должна думать об этих проблемах, чтобы защитить себя от прямого или косвенного участия в финансовых преступлениях.

(Кристина Якубовска, руководитель направления отношений с медиа Swedbank)

Банк Rietumu

— Насколько можно судить по обращениям новых клиентов, определенное напряжение в бизнес-среде для компаний с зарубежными учредителями существует. Хотя, по сути, тут речь идет о зарубежных инвесторах. Некоторые из них пришли в Латвию по процедуре получения вида на жительство, которую предложило государство, — в полном соответствии с официальными требованиями.

С нашей точки зрения, каждая компания, зарегистрированная в Латвии, честно здесь работающая и платящая налоги, — это нормальный резидентский бизнес. Поэтому, когда к нам обращается такой клиент, мы после стандартной проверки открываем ему счет и обслуживаем его.

Потенциальные риски, связанные с иностранными совладельцами, нам понятны, мы умеем их профессионально анализировать и контролировать.

(Элеонора Гайлиш, пресс-секретарь банка Rietumu)

Baltic International Bank

— Решение о прекращении отношений с клиентом и закрытии его счетов принимается банком как согласно требованиям Закона о предотвращении легализации незаконно нажитых средств и финансирования терроризма, так и по собственной инициативе банка. Однако это не означает, что целенаправленно прекращаются деловые отношения с предприятиями, среди учредителей которых есть иностранцы.

Ни один ответственный банк не желает оказаться связанным с легализацией незаконных средств и нарушением санкционных требований. В связи с этим банкам при совершении международных расчетов требуется тщательно изучить законодательство Латвии и других стран.

Каждое новое требование, связанное контролем денежных потоков, требует от банков дополнительных ресурсов — финансовых, человеческих, технологических и других.

(Анда Саукане, член правления Baltic International Bank

LUMINOR

В этом банке манкировали возможностью разъяснить свою позицию десяткам тысяч жителей Латвии — такой является читательская аудитория газеты «СЕГОДНЯ» (кстати, единственной в ЕС ежедневной газеты на русском языке).

Остается только предполагать, чем заняты клерки LUMINOR. Все силы брошены на закрытие счетов латвийским предприятиям? Весь личный состав банка ищет в своих сейфах грязные деньги? Или гордому шведско-норвежскому банку нечего сказать латвийскому народу? Сие неведомо.

Читать все комментарии (7)

  • Вася 04.01.2019 15:26
    Сегодня клиент с интернетом может и месяцами не показываться в банке. Сидит в офисе за компьютером и "работает за банк". За каждый платеж капает банку, овердрафт за жуткие проценты ( в . Ge Money когда-то были в разы меньше). Филиалы периодически вообще исчезают, в работающих в центре очереди. В субботу не работают, в будние дни 17.00 закрываются, а как человеку работающему быть??? Сам не раз слышал от оператора получая наличку - зачем пришли ведь есть банкоматы??? С платежами все муторнее с кодами и паролями. С калькулятором - считай, запомни и введи 8 цифр и не ошибись и поспеши пока не отключился, ошибся - топай в банк и в очередь.. То есть у категории клиентов 70+ явные проблемы, если внуков нет. При всем этом банки не бедствуют..
    Сообщить редактору Ответить
Читать все комментарии

Добавить комментарий

Анонимные комментарии

Добавить

Ответить

Анонимные комментарии

Добавить


Также в категории

Читайте также

Lifenews Плохой воздух вызывает психические заболевания

«Загрязненный воздух, возможно, влияет на частоту встречаемости психических заболеваний. Такой вывод был сделан в исследовании, предметом которого стали данные о здоровье людей и состоянии окружающей среды в США и Дании», — сообщает немецкий таблоид Bild. Исследование было опубликовано в научном журнале PLOS Biology.

В мире Власти Британии планируют снять ограничение на провоз жидкостей в аэропортах

Власти Великобритании хотят до 2022 года оснастить все аэропорты страны 3D-сканерами для досмотра багажа, что, вероятно, позволит убрать ограничения на провоз жидкостей в ручной клади. Об этом передает BBC.

Люблю! Художники из Екатеринбурга «взломали» повседневность

Желтые дорожные знаки еще никогда не были такими интересными.

В мире Лидеры «Большой семерки» обсудили возвращение России в G8

Лидеры «Большой семерки» обсудили возвращение к формату G8 с участием России. Об этом сообщает японское агентство Kyodo.

Lifenews Максима Галкина похитили в Юрмале

Российский шоумен, певец и пародист Максим Галкин напугал своих поклонников очередным видео в Instagram. Прогуливаясь вдоль Рижского взморья, артист обратил внимание на аномальный участок возле леса. Видео сопровождается музыкой из телесериала про сверхъестественное, а Галкин говорит тихим и вкрадчивым голосом: «Я обнаружил внеземную цивилизацию, сосуществующую с нами».

Кино Олег Меньшиков в реанимации. Перепил

Народный артист России Олег Меньшиков попал в реанимацию одной из столичных клиник. Об этом сообщает РЕН ТВ.

Наша Латвия Директора школ: нехватка учителей — проблема государственного масштаба

Число учеников местами растет, местами останется неизменным, однако число педагогов неуклонно падает, создавая серьезную проблему государственного масштаба, это подтвердили агентству ЛЕТА три директора средних школ Риги.

Lifenews Латвия едет в Сочи: кто представит страну на «Новой волне»

Латвийская группа Radio trio уже в Сочи. Певицы Габриэла Звайгзните, Мадара Дзинтара-Плуша и Катрина Анна Виганте приехали в Сочи, чтобы принять участие в еонкурсе «Новая Волна».

В мире Российский «плавучий Чернобыль» заставляет нервничать Запад

Первый в мире атомный плавучий энергоблок «Академик Ломоносов» отправился из Мурманска к месту постоянной работы — на Чукотку. В западных СМИ его называют «плавучим Чернобылем» и «ядерным «Титаником». Об этом пишет BBC.