За последние годы ужесточились меры борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, а также меры фискальной политики налоговых органов. Это привело к тому, что всё чаще организации и обычные граждане сталкиваются с блокировками счетов в банках.
Но не стоит путать арест счёта и приостановление операций по нему. Полномочия на арест денег есть у судебных органов или у Федеральной службы судебных приставов по решению суда.
А вот заблокировать счёт до выяснения обстоятельств могут сами финансовые организации, то есть банки. Они вправе самостоятельно применить эту меру, если считают операцию рискованной с точки зрения закона о предотвращении легализации преступных средств. На тех же основаниях потребовать заблокировать счёт может Росфинмониторинг. По закону, банк не может приостановить платежи по счёту на срок более пяти дней — и у клиента есть время доказать свою финансовую чистоплотность.
К подозрительным операциям автоматическая система банка может отнести и вполне невинные операции с точки зрения клиента, но имеющие для банка очевидные признаки мошенничества. Это может быть большое количество списаний небольших сумм, совершаемые подряд, или снятие наличных в банкоматах в разных странах за короткий промежуток времени
Банк может блокировать карту автоматически на короткий срок от пяти до 30 минут, если клиент совершал интенсивный шопинг в одном магазине. Кредитная организация воспринимает подобные действия как подозрительные, полагая, что картой завладел мошенник, который не знает ПИН-кода и размера доступного остатка.