• Andrejs,
  • Andrievs,
  • Andris,
  • Григорий,
  • Лазарь,
  • Никон
Гороскоп
Поиск ПоискRSSFacebook Youtube InstagramЛента новостей
Люблю! ЛЮБЛЮlife
Видео Видео
telegraf.bb.lv Telegraf
Программа Программа
Reklama.lv Reklama.lv


Гороскоп Погода
Подписка Конкурс сочинений Люблю! Люблю! Reklama.lv Reklama.lv telegraf.bb.lv Telegraf Программа Программа Видео Видео Facebook Facebook Instagram Instagram

Brexit по-латвийски: Рига уходит от британского LIBOR

Размер текста Aa Aa
Экономика / Банки и финансы
BB.LV 07:35, 30 октября, 2020 5

До конца 2021 года латвийские банки внесут изменения в кредитные договоры, в которых сейчас в качестве базовой процентной ставки используется индекс LIBOR. Его заменят альтернативными эталонными ставками, например, EURIBOR. Об этом на прошлой неделе сообщила Латвийская ассоциация финансовой отрасли.


Источник: Иллюстративное фото

Каких-то 10-15 лет назад латвийский обыватель встречался с аббревиатурой LIBOR почти также часто, как и с EURIBOR. Причем, LIBOR был как с приставкой USD для займов в долларах, так и с приставкой EUR для кредитов в евро. Если учесть сроки ипотечных договоров — 20-30 лет (отдельные банки предлагали даже 50 лет), то и по сей день у части латвийцев на руках действующие договора, в которых ставки привязаны к LIBOR.

Центробанк подсчитал

Напомним, что в предложениях банков по жилищному кредитованию общая цена формируется из оптовой (переменной) и добавленной (постоянной) величин на все время договора. Первая — это цена, по которой банк привлекает ресурсы с рынка и которая привязана к индексу денежного рынка (LIBOR, EURIBOR), как правило, 3-х или 6-месячному. Вторая — включает в себя оценку рисков заемщика и т.п., а также расходы банка.

Значения индексов для евро – LIBOR EUR и EURIBOR, очень близки. Поэтому переход от еврового индекса, который подсчитывается на лондонском межбанковском рынке, к индексу, подсчитываемому под эгидой Европейского института денежного рынка, логичен и выглядит безболезненным.

Другое дело, если цена по кредитным договорам номинирована в долларах и других иностранных валютах. Правда, если судить по статистике Банка Латвии (БЛ) и результатам опроса представителей банковской отрасли, в Латвии объем заимствования в валютах, отличных от евро, незначителен. В центробанке сообщили, что на конец августа резидентам нашей страны выдано кредитов в евро на 11,265 млрд. евро, а в иностранной валюте (в пересчете на евро) — всего на 138 миллионов евро.

Львиная доля кредитов в иностранной валюте приходится на доллары. По данным БЛ на конец августа, структура всех кредитов в иностранной валюте: в долларах США – 53.8%, в российских рублях – 35.8%,в швейцарских франках – 8.8%, в британских фунтах 1%, в датских кронах – 0,5%, в других валютах (7) – 0,1%.

Решения в разработке

Цифры по долларовым кредитам в Латвии может и не впечатляют, но за ними – истории жителей страны и их бизнеса. Что ожидать от грядущих перемен экспортеру, поставляющему товары или услуги партнерам из долларовой зоны расчетов, или моряку, получающему зарплату в долларах и взявшего в свое время кредит в американской валюте? Ведь одной из первых рекомендаций банковских специалистов было брать ссуду в валюте, в которой получаешь доходы.

В Латвийской ассоциации финансовой отрасли успокаивают, что банки разрабатывают для своих клиентов решения, которые позволят успешно заменить ставку LIBOR в кредитных договорах, в которых она используется в качестве базовой. Разработанные и предложенные банками решения могут отличаться, поэтому ассоциация и ее члены будут продолжать работать с заемщиками, разъясняя замещение LIBOR другими базовыми ставками.

Ветер перемен

Ставка лондонского межбанковского рынка LIBOR была основным индикатором процентных ставок более 20 лет. Она используется во всех финансовых инструментах с плавающей ставкой – в кредитах, облигациях и производных финансовых инструментах.

Но все течет, все меняется. Скандал, разразившийся в 2008-2011 году по поводу манипуляций с подсчетом ставок LIBOR. Реформа подсчета эталонных ставок в 2013-2014 гг., инициированная сверху руководителями центробанков и министрами финансов G20, Советом по финансовой стабильности и Международной организацией комиссий по ценным бумагам.
Процесс был запущен. Основными двигателями реформ выступили финансовые регуляторы США, Великобритании, Европейского союза, Швейцарии, Канады и Японии. Они создали специальные рабочие группы, выбрав по одному основному индикатору для каждой валюты. Была создана рабочая группа и в ЕС.

Поясняя грядущие перемены и отмену LIBOR, Латвийская ассоциация финансовой отрасли ссылается на опубликованный в 2016 году Регламент ЕС об эталонных индексах, которые вступил в силу в 2018 году. Он определяет требования, которым должна соответствовать эталонная ставка, чтобы она могла применяться к кредитным договорам после вступления в силу нового регулирования. В свою очередь для замещения действующих эталонных ставок, которые не соответствуют требованиям нового регулирования, установлен переходный период.

В свою очередь, спешный уход от LIBOR спровоцирован решением Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании о прекращении публикации семейства ставок LIBOR после 2021 года.

Что планируют банки

Деловое приложение "БИЗНЕС Сегодня" обратился с вопросами к четырем крупнейшим представителям банковской отрасли, на которых приходится 84,5% латвийского рынка кредитования:

1. Какова доля долларовых кредитов, в общем портфеле банка?
2. Какие решения планируете предложить клиентам — предприятиям и домашним хозяйствам, уже получивших у вас кредиты в долларах США и имеющих доходы в той же валюте?

БАНК CITADELE

— В кредитном портфеле Citadele удельный вес кредитов, выданным в долларах США, составляет 0,97%. В портфеле предприятий – 1,55%, а домашних хозяйств – 0,17%.

— Для клиентов, к которым относится отмена индекса LIBOR, сейчас готовится новое предложение.

SWEDBANK ЛАТВИЯ

— В Swedbank Латвия число кредитных договоров, привязанных со ставками LIBOR, совсем незначительно. Оно не достигает даже несколько десятков. Соответственно, их доля в общем кредитном портфеле банка — ничтожна. К тому же, они не связаны с частными, а только с юридическими лицами.

— Сейчас среди договоров со ставками LIBOR примерно половина приходится на договора в долларах США. И таким клиентам при переходе от LIBOR к ставкам EURIBOR тоже будут произведены изменения в договорах, чтобы в дальнейшем в качестве базовой ставки применялся EURIBOR. С каждым из них будет достигнуто индивидуальное соглашение об изменении в каждом договоре. Одно из решений определенно будет предложением конвертировать в евро выданное банком финансирование.

SEB BANKA

— Портфель кредитов, выданных SEB banka в долларах США, очень небольшой, поскольку в основном кредитование происходит в евро. Как в сегменте частных, так и в сегменте юридических лиц пропорция кредитов в другой валюте (не евро) по сравнению со всем портфелем ничтожна — меньше 1%.

— Если и доходы, и кредитные обязательства домашнего хозяйства в долларах США, то у таких клиентов сохранится уже существующая валюта договора. В свою очередь, с момента, когда ставка LIBOR будет недоступна, к займу будет применена другая, выбранная SEB banka базовая ставка с соответствующим сроком и валютой. Все клиенты, в договорах с которыми применена ставка LIBOR, индивидуально получат информацию и пояснения.

LUMINOR

Каспарс Лукачовс, руководитель жилищного кредитования в Балтии:

— В целом доля кредитов, выданных в долларах США банком Luminor в Латвии, очень мала. В портфеле частных лиц она меньше одного процента, а в корпоративном сегменте – около 2%.

Для частных лиц долларовые кредиты больше не практикуем. В свою очередь, среди предприятий, у которых одновременно были доходы в долларах США, в течение последнего года было только несколько подобных договоров. В случае необходимости, сможем такую возможность предоставить и в будущем.

— Каждому клиенту с доходами в евро предлагаем конвертировать кредитный договор с доллара США на евро, чтобы избежать потерь при обмене валюты. Говоря о специфичной, хотя и небольшой части клиентов, получающих доходы в долларах США, планируем после отмены индекса LIBOR предложить, по крайней мере, два решения. Одно — уже упомянутая возможность перехода на договор в евро. Второе – сохранить кредит в долларах США, к которому будет подобран другой соответствующий эталонный индекс.

Марина КИРТОВСКАЯ.

Подписывайтесь на Телеграм-канал BB.LV! Заглядывайте на страницу BB.LV на Facebook! И читайте главные новости о Латвии и мире!
Комментарии (5)


Читайте также


Также в категории

Экономика Открытие: оказывается, «Северный поток — 2» заблокировали с помощью Украины

Санкции США против трубоукладчиков «Северного потока — 2» могут стать победой украинского лобби, сообщает The Wall Street Journal. По данным издания, идею о введении мер против судов украинцам подсказал российский эксперт. Об этом пишет "Газета.ru".

Экономика Основатель Huawei обвинил США в убийстве компании

Основатель Huawei Жэнь Чжэнфэй заявил, что США хотели убить Huawei. Это следует из корпоративной записки, которая оказалась в распоряжении Bloomberg.

Экономика В 2021 году могут поменять место проведения Всемирного экономического форума

Всемирный экономический форум (ВЭФ) в следующем году может пройти не в Швейцарии из-за пандемии коронавируса, сообщают швейцарские газеты Schweiz am Sonntag и Luzerner Zeitung.

Экономика Ryanair не будет требовать от пассажиров паспорта вакцины на рейсах внутри ЕС

Авиакомпания Ryanair подтвердила, что от пассажиров не будут требовать наличия прививки от Covid-19 для полетов, сообщает The Irish Post.

Читайте еще

Политика Латвийские банки снова хотят сделать «более добрыми» к клиенту

В регулирование деятельности банков могут быть внесены изменения, чтобы облегчить выполнение требований по предотвращению финансовых преступлений. Об этом на заседании народнохозяйственной комиссии Сейма договорились представители учреждений по надзору за финансовой сферой и государственных органов.

Экономика Пургайле: банки Латвии хорошо подготовились к преодолению кризиса Covid-19

Банки Латвии хорошо подготовились к преодолению кризиса "Covid-19", заявила глава Комиссии финансов и капитала (КРФК) Санта Пургайле в интервью передаче телеканала TV3 "900 секунд".

Политика Банк заподозрил экс-министра культуры Латвии в отмывании денег из-за 1700 евро

Директор общества поддержки Национальной библиотеки, бывший политик, депутат двух Сеймов и экс-министр культуры Карина Петерсоне попала под надзор банка как потенциальный отмыватель денег. В результате банк Citadele заблокировал ее счет, пишет Jauns.lv со ссылкой на Kas Jauns Avīze. Его сотрудникам показался подозрительным перевод в размере 1700 евро, который в качестве гонорара за перевод книги перечислило издательство Zvaigzne ABC.

Политика Пешком и без оружия: депутата Бондарса спешили и разоружили

Внедорожник и огнестрельное оружие бывшего члена правления Latvijas Krājbanka, а ныне депутата сейма Мартиньша Бондарса были проданы на аукционе по общей цене 13 916 евро. Торги были организованы судебным исполнителем Марцисом Мидегсом.