28 марта, четверг
Гороскоп
Подписка
Поиск ПоискRSSFacebook Telegram Youtube Instagram ВКОНТАКТЕ list


Гороскоп Подписка Опросы Погода
Люблю! Люблю! Reklama.lv Reklama.lv Видео Видео Facebook Facebook Telegram Telegram Instagram Instagram ВКОНТАКТЕ ВКОНТАКТЕ Google News Google News

Brexit по-латвийски: Рига уходит от британского LIBOR

Размер текста Aa Aa
Бизнес
BB.LV 07:35, 30 октября, 2020 5


До конца 2021 года латвийские банки внесут изменения в кредитные договоры, в которых сейчас в качестве базовой процентной ставки используется индекс LIBOR. Его заменят альтернативными эталонными ставками, например, EURIBOR. Об этом на прошлой неделе сообщила Латвийская ассоциация финансовой отрасли.


Источник: Иллюстративное фото

Каких-то 10-15 лет назад латвийский обыватель встречался с аббревиатурой LIBOR почти также часто, как и с EURIBOR. Причем, LIBOR был как с приставкой USD для займов в долларах, так и с приставкой EUR для кредитов в евро. Если учесть сроки ипотечных договоров — 20-30 лет (отдельные банки предлагали даже 50 лет), то и по сей день у части латвийцев на руках действующие договора, в которых ставки привязаны к LIBOR.

Центробанк подсчитал

Напомним, что в предложениях банков по жилищному кредитованию общая цена формируется из оптовой (переменной) и добавленной (постоянной) величин на все время договора. Первая — это цена, по которой банк привлекает ресурсы с рынка и которая привязана к индексу денежного рынка (LIBOR, EURIBOR), как правило, 3-х или 6-месячному. Вторая — включает в себя оценку рисков заемщика и т.п., а также расходы банка.

Значения индексов для евро – LIBOR EUR и EURIBOR, очень близки. Поэтому переход от еврового индекса, который подсчитывается на лондонском межбанковском рынке, к индексу, подсчитываемому под эгидой Европейского института денежного рынка, логичен и выглядит безболезненным.

Другое дело, если цена по кредитным договорам номинирована в долларах и других иностранных валютах. Правда, если судить по статистике Банка Латвии (БЛ) и результатам опроса представителей банковской отрасли, в Латвии объем заимствования в валютах, отличных от евро, незначителен. В центробанке сообщили, что на конец августа резидентам нашей страны выдано кредитов в евро на 11,265 млрд. евро, а в иностранной валюте (в пересчете на евро) — всего на 138 миллионов евро.

Львиная доля кредитов в иностранной валюте приходится на доллары. По данным БЛ на конец августа, структура всех кредитов в иностранной валюте: в долларах США – 53.8%, в российских рублях – 35.8%,в швейцарских франках – 8.8%, в британских фунтах 1%, в датских кронах – 0,5%, в других валютах (7) – 0,1%.

Решения в разработке

Цифры по долларовым кредитам в Латвии может и не впечатляют, но за ними – истории жителей страны и их бизнеса. Что ожидать от грядущих перемен экспортеру, поставляющему товары или услуги партнерам из долларовой зоны расчетов, или моряку, получающему зарплату в долларах и взявшего в свое время кредит в американской валюте? Ведь одной из первых рекомендаций банковских специалистов было брать ссуду в валюте, в которой получаешь доходы.

В Латвийской ассоциации финансовой отрасли успокаивают, что банки разрабатывают для своих клиентов решения, которые позволят успешно заменить ставку LIBOR в кредитных договорах, в которых она используется в качестве базовой. Разработанные и предложенные банками решения могут отличаться, поэтому ассоциация и ее члены будут продолжать работать с заемщиками, разъясняя замещение LIBOR другими базовыми ставками.

Ветер перемен

Ставка лондонского межбанковского рынка LIBOR была основным индикатором процентных ставок более 20 лет. Она используется во всех финансовых инструментах с плавающей ставкой – в кредитах, облигациях и производных финансовых инструментах.

Но все течет, все меняется. Скандал, разразившийся в 2008-2011 году по поводу манипуляций с подсчетом ставок LIBOR. Реформа подсчета эталонных ставок в 2013-2014 гг., инициированная сверху руководителями центробанков и министрами финансов G20, Советом по финансовой стабильности и Международной организацией комиссий по ценным бумагам.
Процесс был запущен. Основными двигателями реформ выступили финансовые регуляторы США, Великобритании, Европейского союза, Швейцарии, Канады и Японии. Они создали специальные рабочие группы, выбрав по одному основному индикатору для каждой валюты. Была создана рабочая группа и в ЕС.

Поясняя грядущие перемены и отмену LIBOR, Латвийская ассоциация финансовой отрасли ссылается на опубликованный в 2016 году Регламент ЕС об эталонных индексах, которые вступил в силу в 2018 году. Он определяет требования, которым должна соответствовать эталонная ставка, чтобы она могла применяться к кредитным договорам после вступления в силу нового регулирования. В свою очередь для замещения действующих эталонных ставок, которые не соответствуют требованиям нового регулирования, установлен переходный период.

В свою очередь, спешный уход от LIBOR спровоцирован решением Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании о прекращении публикации семейства ставок LIBOR после 2021 года.

Что планируют банки

Деловое приложение "БИЗНЕС Сегодня" обратился с вопросами к четырем крупнейшим представителям банковской отрасли, на которых приходится 84,5% латвийского рынка кредитования:

1. Какова доля долларовых кредитов, в общем портфеле банка?
2. Какие решения планируете предложить клиентам — предприятиям и домашним хозяйствам, уже получивших у вас кредиты в долларах США и имеющих доходы в той же валюте?

БАНК CITADELE

— В кредитном портфеле Citadele удельный вес кредитов, выданным в долларах США, составляет 0,97%. В портфеле предприятий – 1,55%, а домашних хозяйств – 0,17%.

— Для клиентов, к которым относится отмена индекса LIBOR, сейчас готовится новое предложение.

SWEDBANK ЛАТВИЯ

— В Swedbank Латвия число кредитных договоров, привязанных со ставками LIBOR, совсем незначительно. Оно не достигает даже несколько десятков. Соответственно, их доля в общем кредитном портфеле банка — ничтожна. К тому же, они не связаны с частными, а только с юридическими лицами.

— Сейчас среди договоров со ставками LIBOR примерно половина приходится на договора в долларах США. И таким клиентам при переходе от LIBOR к ставкам EURIBOR тоже будут произведены изменения в договорах, чтобы в дальнейшем в качестве базовой ставки применялся EURIBOR. С каждым из них будет достигнуто индивидуальное соглашение об изменении в каждом договоре. Одно из решений определенно будет предложением конвертировать в евро выданное банком финансирование.

SEB BANKA

— Портфель кредитов, выданных SEB banka в долларах США, очень небольшой, поскольку в основном кредитование происходит в евро. Как в сегменте частных, так и в сегменте юридических лиц пропорция кредитов в другой валюте (не евро) по сравнению со всем портфелем ничтожна — меньше 1%.

— Если и доходы, и кредитные обязательства домашнего хозяйства в долларах США, то у таких клиентов сохранится уже существующая валюта договора. В свою очередь, с момента, когда ставка LIBOR будет недоступна, к займу будет применена другая, выбранная SEB banka базовая ставка с соответствующим сроком и валютой. Все клиенты, в договорах с которыми применена ставка LIBOR, индивидуально получат информацию и пояснения.

LUMINOR

Каспарс Лукачовс, руководитель жилищного кредитования в Балтии:

— В целом доля кредитов, выданных в долларах США банком Luminor в Латвии, очень мала. В портфеле частных лиц она меньше одного процента, а в корпоративном сегменте – около 2%.

Для частных лиц долларовые кредиты больше не практикуем. В свою очередь, среди предприятий, у которых одновременно были доходы в долларах США, в течение последнего года было только несколько подобных договоров. В случае необходимости, сможем такую возможность предоставить и в будущем.

— Каждому клиенту с доходами в евро предлагаем конвертировать кредитный договор с доллара США на евро, чтобы избежать потерь при обмене валюты. Говоря о специфичной, хотя и небольшой части клиентов, получающих доходы в долларах США, планируем после отмены индекса LIBOR предложить, по крайней мере, два решения. Одно — уже упомянутая возможность перехода на договор в евро. Второе – сохранить кредит в долларах США, к которому будет подобран другой соответствующий эталонный индекс.

Марина КИРТОВСКАЯ.

Подписывайтесь на Телеграм-канал BB.LV! Заглядывайте на страницу BB.LV на Facebook! И читайте главные новости о Латвии и мире!
Комментарии (5)



Статьи по теме

Бизнес Жители Латвии меняют жилье гораздо реже, чем жители Эстонии

Банк Luminor в сотрудничестве с социологической фирмой Norstat опросил жителей стран Балтии, сколько раз за свою жизнь они меняли жилье, в том числе переезжали из одной съемной квартиры в другую. Выяснилось, что жители Латвии и Литвы меняют место жительства значительно реже, чем жители Эстонии.

Бизнес Эксперты рассказали, насколько вырастут цены в магазинах Латвии в этом году

Банк Латвии снизил прогноз инфляции на этот год до 1,5% по сравнению с прогнозировавшимися в декабре прошлого года 2%, сообщил в среду на дискуссии Банка Латвии руководитель управления монетарной политики центрального банка Улдис Руткасте.

Бизнес Власти ЛР стыдят предпринимателей, экспортирующих в Россию

143 латвийских предприятия продолжают сотрудничество с Россией, поставляя свою продукцию на ее рынок.

Бизнес Жуликоватых таксистов в Рижском аэропорту приструнят с помощью ваучеров

Латвийские власти наконец-то придумали, как приструнить наглых таксистов, которые обдирают клиентов, в основном иностранцев, в Рижском аэропорту.

Читайте еще

Бизнес Глава Swedbank раскритиковал идею создания государственного банка
В настоящее время для создания государственного банка нет ни понятных, ни основанных на данных (несовершенство рынка) оснований, заявил в интервью агентству LETA председатель правления Swedbank Лаурис Менцис.
Бизнес Уже с 1 мая! В крупнейшем банке Латвии грядут заметные перемены
Swedbank - крупнейший банк Латвии по размеру активов - обещает заметные перемены в своей работе с клиентами.
Бизнес Прибыль латвийских финансовых учреждений в январе составила 48,8 млн евро
Латвийские монетарные финансовые учреждения, главным образом банки, в январе этого года работали с прибылью в размере 48,8 млн евро, что на 6% меньше, чем за тот же период 2023 года, свидетельствуют данные Банка Латвии.
Люблю! Как открыть любую банку за 30 секунд
Каждый из нас имел дело с разного рода банками — под закрутку, под закатку или жестяными. Существуют простые и быстрые способы, которые помогут вам справиться с этой задачей без особых усилий.