За первые шесть месяцев 2022-го по сравнению с соответствующим периодом прошлого года средняя сумма жилищного кредита выросла почти на 15%, свидетельствуют данные шведского банка, работающего в Латвии.
В целом в первом полугодии рынок недвижимости оставался активным, несмотря на высокую инфляцию, растущие коммунальные расходы и неопределенность, вызванную геополитической ситуацией. Видя рост цен на жилье, а также общую инфляцию, жители пытаются вкладывать деньги, в том числе покупая недвижимость.
За 6 месяцев этого года цены на жилье выросли в среднем на 10–13%, что особенно заметно в крупнейших микрорайонах Риги и в региональных центрах, таких как Адажи, Огре, Елгава, Юрмала, Валмиера, Саласпилс. С другой стороны, в малых региональных городах такого быстрого роста не наблюдалось. В результате средняя сумма кредита в банке SEB выросла на 15% и составила почти 83 тысячи евро.
Избавляются от больших квартир
"Цены на квартиры в новых проектах по-прежнему находятся на высоком уровне — в среднем около 2500–3000 евро за квадратный метр. Это продиктовано не только высоким спросом, но и растущими строительными расходами и себестоимостью проектов.
В свою очередь ситуация на вторичной рынке сейчас очень отличается от той, что была в начале года. Летом в этом сегменте, особенно в сегменте серийного жилья, существенно вырос спрос. Владельцы трех- и четырехкомнатных квартир в преддверии нового отопительного сезона хотят сменить жилплощадь на меньшую. Часть жителей старается сменить существующее жилье на более энергоэффективное. А еще одна часть просто очень хорошо осознает риски, связанные с подходящим к концу сроком эксплуатации отдельных домов.
Что касается частных домов, то качественных предложений по цене, которую могут себе позволить жители со средней зарплатой, мало как в Риге, так и в регионах. Наблюдается новая практика: в некоторых случаях продавцы даже начинают проводит частные аукционы, потому что покупателей очень много», — рассказывает эксперт Марис Опинцанс.
Ставка всплывает
Что такое ипотека по-латвийски? Средний срок погашения кредита остался прежним — около 22 лет, но среднемесячная сумма платежа немного увеличилась и составила около 380 евро.
«Но и потенциальные заемщики, и те, кто уже погашает ранее взятый кредит, должны считаться с более высокими ежемесячными платежами в будущем. Семилетний период отрицательной ставки Euribor закончился, и ставки начинают расти. Ставка Euribor применяется к 98% кредитов, а это значит, что платежи вырастут у большинства заемщиков», — говорит Марис Опинцанс.
Например, если по кредитному договору общая ставка была 2% плюс 6-месячный Euribor (который до сих пор был равен нулю) и дата пересмотра ставки была 1 августа, то теперь общая ставка составляет уже 2,65%.
Конечно, в каждом случае прирост будет индивидуальным, но пример расчета такой: если остаток по кредиту составляет 100 000 евро, срок погашения — 20 лет, а общая процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт, то ежемесячный платеж вырастет в среднем на 50 евро. Следовательно, общие расходы увеличатся на 600 евро в год.
Что нам стоит дом построить
В первом полугодии 2022-го финансирование на покупку или строительство частных домов было на 20% больше, чем в прошлом году. Стремительнее всего растет спрос на кредиты именно для строительства домов. Это можно объяснить как стремлением людей приспособить жилье под свои желания и потребности, так и недостаточным предложением частных домов оптимальной жилой площади — до 200 квадратных метров.
Самые дорогие частные дома по-прежнему в Риге. Здесь средняя сумма кредита на строительство такого жилья составляет около 160 тысяч евро, на покупку — около 140 тысяч евро; в Рижском регионе это 165 тысяч и 150 тысяч евро соответственно.
На остальной территории Латвии займы для приобретения частного дома немного ниже: около 120–140 тысяч евро в случае с покупкой и около 120–160 тысяч евро при строительстве.
«Что касается квартир, мы видим, что 63% всех сделок по-прежнему приходится на дома старше 2000 года. Средняя сумма займа в этом сегменте сейчас в два раза ниже, чем в проектах, построенных после 2000 года, а именно — 53 тысячи евро против 106 тысяч.
С другой стороны, сравнивая суммы кредита на квартиры в разных регионах, можно отметить, что самые дорогие объекты в категории новостроек — в столице, и здесь средний объем финансирования составляет около 110 тысяч евро. А самые дешевые предложения — в сегменте старых зданий за пределами Рижского района: в этом случае средняя сумма кредита составляет около 38,5 тысяч евро», – заключает Марис Опинцанс.