В будущем уже невозможно будет открыть счет без того, чтобы банк ни о чем не спросил клиента, заявил в интервью агентству LETA председатель правления Swedbank Лаурис Менцис.
«Нужно понимать, что было время, когда над нами висел дамоклов меч в виде «Moneyval» и серого списка, и поэтому этот маятник когда-то сдвинулся слишком далеко, потому что не было времени и других вариантов. Сейчас все нормализовалось, поэтому вопрос в том, что если кто-то предположит, что сможет прийти в банк и сразу открыть счет, где ничего не спросят, то такой ситуации больше не будет», - сказал Менцис.
Он пояснил, что в прошлом году также работала парламентская комиссия по расследованию последствий так называемой реорганизации финансового сектора, где также было высказано много критических замечаний. Когда начались дискуссии о корпоративном подоходном налоге и поддержке ипотечных заемщиков, все это затихло.
Менцис подчеркнул, что здесь речь может идти об «anecdotal evidence», то есть о «сантехнике» члена парламента или о «крупных инвесторах», которые якобы посетили все банки и с ними никто не разговаривал, а еще есть факты того, скольким компаниям и физическим лицам открыты счета в банках в течение года - а их несколько десятков тысяч.
«Но эти положительные аргументы не заслуживают такого внимания. Конечно, могут быть проблемы, которые необходимо проанализировать, и да – мы работаем над улучшением опыта клиента при непосредственном взаимодействии с банком, чтобы соответствовать законодательным и нормативным требованиям, но мы не может абсолютизировать то, что все плохо», — сказал Менцис.
Также Менцис пояснил, что с 2022 года санкционные пакеты поступали не раз в год, а каждый месяц, поэтому банкам пришлось проделать большую работу по обеспечению своей технической и операционной готовности. В этом плане за эти два года сделано немало.
Однако Менцис признал, что одно дело — способность банка выявлять случаи, подпадающие под санкции, а другое — решение работать с тем или иным клиентом, понимая, каков профиль санкций и рисков по борьбе с отмыванием денег (AML). При этом речь не идет о случаях, когда работа не может быть продолжена из-за санкций, потому что это совершенно ясно. Однако если бизнес-модель клиента предполагает повышенные санкции и риск AML, которым сложно управлять, то «Swedbank» не сможет работать с таким клиентом.
«Однако мы — универсальный банк, который работает с сотнями тысяч частных лиц и десятками тысяч компаний. Для тех, кто работает в более узких сегментах, все может быть иначе. В то же время мы должны понимать, что живем в среде там, где присутствуют риски, и всегда вопрос в том, способны ли сами предприниматели управлять своими рисками и вытекающими из них последствиями», - сказал Менцис.
Он выразил удовлетворение тем, что со стороны государства также произошла эволюция, и теперь Служба финансовой разведки станет институтом, который будет консолидировать все вопросы санкций. Раньше были вопросы, которые нужно было решать с МИД, вопросы, которые нужно было решать с таможней, с Банком Латвии. По мнению Менциса, решение одной остановки помогает.
