Почему латвийцы опять берут в долг: 5 причин, по которым выросло ипотечное кредитование

Во втором квартале этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года спрос на жилищные кредиты увеличился во всех странах Балтии, и самый быстрый рост числа новых договоров наблюдается в Латвии — почти в три раза, или на 194%, свидетельствует сравнение количества кредитных договоров в одном из банков, работающих в трех странах Балтии.

В Эстонии количество новых договоров выросло во втором квартале на 129%, а в Литве — на 85%.

Однако если сравнить среднюю сумму кредита, то самые смелые покупатели недвижимости оказались в Эстонии: там средняя сумма кредита составляет 143 тысячи евро, что на 35% больше, чем во втором квартале 2023 года.

"Хотя в Латвии средняя сумма выданного кредита также выросла на 29%, она все еще ниже, чем в Эстонии, чуть более чем в два раза — 67 тысяч. Конечно, это связано и с различиями рынка недвижимости в каждой стране, однако видно, что и в Латвии меняется подход к выбору жилья", — комментирует банкир Эдгар Сургофтс.

Из всех трех стран Балтии наименьший рост средней суммы кредита был в Литве — всего 8%.

Латвийский феномен

По мнению Сургофтса, стремительный рост количества новых сделок в Латвии связан с несколькими аспектами.

Во–первых, изменения закона в Латвии, которые разрешают рекламу предложений ипотечного кредита, что вместе со снижением Euribor способствовало конкуренции, и людям стало легче сравнивать предложения для более продуманного выбора.

Во–вторых, отложенные до сих пор покупки из–за высокой инфляции и нестабильной экономической ситуации.

"О том, что экономика стабилизируется, свидетельствует и решение Европейского центрального банка в июне о снижении процентной ставки — хотя изменения были небольшими, они оказали влияние. Правда, в июле снижения ставок не последовало, что в целом не стало неожиданностью, поскольку инфляция в еврозоне по–прежнему выше установленного целевого показателя в 2%", — пояснил Сургофтс.

Экономисты консервативны в своих прогнозах относительно дальнейшего снижения Euribor, отмечая, что до конца года процентные ставки могут упасть максимум до 3,25%, но этого может и не произойти.

В–третьих, рост заработной платы опережал инфляцию по крайней мере в начале года. Последняя статистика, данные для которой были собраны в марте, показывает, что средний рост зарплат в еврозоне составил 5,8%. Вероятно, сейчас он не так высок, но есть основания полагать, что он все еще выше инфляции. В Латвии в первом квартале этого года средняя зарплата до уплаты налогов составила 1623 евро, что на 11% выше, чем в первом квартале 2023 года. Между тем в Эстонии она составила 1894 евро, где изменение составило 8,8%, а в Литве — 2161 евро, что на 10,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В–четвертых, если речь идет о Риге, то в мае продолжился рост цен на аренду во всех категориях квартир — годовой рост цен достиг 11%. Это может побудить людей пересмотреть свой выбор: покупать свое жилье, вместо того чтобы арендовать его.

"Наши данные показывают, что сейчас чаще за кредитом обращаются люди, которые живут в съемном жилье", — говорит эксперт.

В–пятых, на увеличение средней суммы ипотечного кредита повлиял и рост цен на недвижимость в целом.

Например, в Риге на рынке новых проектов, расположенных на территории за пределами так называемого района C+ (Авоту, Браса, центр, Гризинькалнс, Кипсала, Межапарк, Петерсала — Андрейсала, Скансте и Старый город) на первичном рынке продолжает доминировать жилье с более высокими ценами, а средняя цена квадратного метра в новостройке приближается к 2750 евро. Средняя сумма сделки по всем новым проектам на указанной территории превышает 140 тысяч евро.

Также значительный рост цен можно наблюдать в довоенных реновированных и нереновированных зданиях на территории C+. Цена квадратного метра квартир в нереновированных домах во втором квартале достигла 1684 евро за квадратный метр, приблизившись к предыдущему пику, а в реновированных уже установлен новый рекорд — 2407 евро за квадратный метр.

Последние столь же высокие цены были в третьем квартале 2022 и 2023 годов.

"Лето обычно считается более спокойным временем на рынке недвижимости, но в этом году по количеству заявок мы видим, что это не так" , — сказал Сургофтс.

МОТИВ

По данным опроса, проведенного Norstat, одним из самых сильных стимулов для покупки своего жилья является тот факт, что платить кредитный взнос выгоднее, чем аренду (23%)._

Далее следует: